房天下综合整理2011/06/1411:27
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买房加群，省钱不踩坑，只买对的不买贵的
“以前提前还房贷除了要预约，还要排队等上至少一个月，现在竟然可以随到随还了……”上周，市民陈女士的一番话，引来办公室里众“房奴”的关注。毕竟在股市楼市不景气的当下，对于手上有点闲钱的人们来说，提前还贷也算是一种无奈的理财方式。
成都商报记者上周走访成都各家银行发现，成都一些银行确实放下了以前的“高姿态”，开始“欢迎”客户提前还贷。据调查，目前农行在蓉部分支行可随到随还无需提前预约，此外中信等银行也有意跟进。
记者调查：
部分银行确实可以随到随还
“提前预约，排队申请，还款额度还要受限制；等很长时间，申请好不容易通过了，还要支付违约金。”市民陈女士向记者描述了去年她的一位朋友提前还贷的经历，“真的是非常麻烦啊！”所以陈女士很关心，到银行提前还贷是不是真的不用预约了？
记者上周走访中行、农行、工行、建行、交行、中信以及兴业等七家银行在蓉的个人贷款中心了解到，农业银行的客户目前办理提前还贷业务的确可以实现随到随还。
在位于红星路二段的农业银行个人贷款中心内，一位工作人员告诉记者，现在农行客户如果需要办理提前还贷业务，不用预约，直接将相关资料报上、足额的钱存到卡上，银行即可直接扣款办理。
除农行外，其余几家银行针对提前还贷业务目前还没有改动。工行锦江支行一位工作人员告诉记者，来咨询和办理提前还贷业务的客户并不多。兴业银行一位工作人员则表示，提前还贷的业务流程没有作调整。
在中信银行武成支行，一位工作人员告诉记者，去年年底，中信就曾为缓解压力，针对提前还贷业务推出优惠政策，“虽然目前在这方面还没有改变，不过今年银行存贷比压力更大了，听分行个贷中心的同事说，可能也会有新政策出来。”
业内人士：
有助于释放出更多贷款余额
对于调查到的情况，记者随后向农行四川省分行个人业务部进行了核实。一位工作人员告诉记者，虽然省分行未下达明确的文件，但从业务指导角度，的确有鼓励各支行根据自身情况加快提前还款速度，“这也算是一种便民措施”。该人士称，通过加快还贷速度，也有助于释放出更多贷款余额。
至于是否真能随到随还，该工作人员表示，“这还要看各支行的具体情况。”据介绍，以前在农行办理提前还贷都要省分行审批，从今年开始，只要各支行审核通过就行，这客观上缩短了提前还贷的申请时间。
另外一家商业银行信贷部负责人告诉记者，往年不少银行并不鼓励客户提前还贷，主要是因为每次发放贷款，银行都要投入人力、物力等方面的成本。此外，客户提前还款后，还会减少银行的利息收入，所以很多银行都设置了诸如“提前还贷需提前一月预约”、“支付违约金”等条款。
不过，在当前楼市调控的大背景下，二套房甚至部分地区的首套房房贷执行利率越来越高。那些曾经享受基准利率八折甚至七折优惠利率的房贷客户提前还贷，银行可以将腾出的贷款余额，以更高的利率来做新业务，这样能获得更多利润。
理财师建议：
享受利率优惠不必提前还贷
对于客户是否有必要提前还贷，中国银行一位理财师认为要因人而定，那些已获得贷款利率优惠的贷款人和有理财投资渠道的贷款人，目前不必提前还贷。
该理财师指出：“在信贷政策从紧的情况下，个人获得的房贷其实是一种资源。”同时，对已获得优惠利率的客户，即便在今年两次加息的利率水平下来看，也依然具有优势。而那些有较好投资渠道的贷款人，即使没有享受到贷款优惠利率，也不建议提前还贷，“他们完全可以通过投资来冲抵贷款利率，实现资金的保值增值。”
该理财师最后表示，如果你手中握有余钱，但找不到好的投资渠道，可全部或部分提前还款。
各行业普遍差钱银行贷不到地下钱庄月息3分
（成都商报）存款不够！没有额度！这是今年以来，最让各家商业银行头痛的两件事。信贷紧缩，让中小企业遭遇了2008年金融危机以来的又一轮资金压力。这边厢，中小企业像发了疯似地四处找钱；那边厢，商业银行也有意无意地倾斜贷款。
昨日，成都商报记者从中行、建行、招行、中信、华夏等蓉城几家大中型股份制商业银行获悉，在政策引导和总行的特别支持下，目前小企业贷款额度相对宽松，但执行利率基本都上浮20左右。然而，毕竟僧多粥少，银行不断投入的小企业贷款仍无法满足旺盛的资金需求。
缺抵押物
物流企业老板融资犯愁
看到这两年煤炭生意红火，老诸准备和朋友合伙，开一家物流公司做煤炭运输。不过，他如今碰到了一个很大的问题，“跑了几家银行，都贷不到款，缺钱！”
上周，他找到成都商报记者，想打听通过哪些渠道可以比较快地融到资，“你跑这么多年银行口，认识的人多，消息也灵通些。”
记者试着找了多家银行做公司信贷的朋友，对方一听说老诸的公司比较新，又没有足够抵押物，都委婉谢绝了。“老实讲，我们现在缺的不是客户，而是贷款额度。”
一家银行小企业部的负责人告诉成都商报记者，在目前仅有的额度内，他们都在筛选最优质的，“不怕贷不出去，就怕收不回来。”
老诸说，他这次需要贷款300万元，主要是方便资金周转。不过，他自己也很明白，没有、有价证券这类变现能力强的抵（质）押物，要想在银行融资确实难，“尤其是今年，我也委托了好多朋友，但银行就是不松口。”
老诸的朋友建议他找“地下钱庄”试试，可他内心存有两点顾虑：一是利率高，二是害怕有风险。
通过私下打听，老诸了解到目前成都市场上“地下钱庄”的利率大概在月息3分，相当于年利率36，“赚100块钱，其中36块钱都要拿来付利息。”
还有一点，“地下钱庄”各项操作都处于“不能见光”的层面，“万一哪天再出点问题，别钱没赚到，还惹出一身麻烦。”老诸很犹豫。
贷款有倾斜
利率几乎都要上浮
“企业难，其实我们银行也挺难！”几天前，在成都出席一场论坛时，中信银行总行投资银行部副总经理于秀东就“抱怨”，受资本充足率和存贷比考核影响，各家银行今年贷款整体都在萎缩。
近日，成都商报记者在采访中获悉，贷款缩减已是不争的事实。不过，在政策引导下，各家银行对中小企业的贷款投入较以往都有所倾斜，利率也普遍上扬。
中国银行四川省分行小企业部负责人昨日表示，虽然整个信贷呈现收缩状态，但该行对小企业实行单列的规模管控，目前额度比较宽裕，贷款增幅和受支持企业都较2010年同期有所增长。
建设银行四川省分行小企业部负责人称，该行今年优先保证小企业信贷需求，并可以占用大中型客户信贷规模，“截至5月末，我行小企业非贴现贷款余额为80亿元，较年初新增18亿元（去年同期为16亿元），增幅近30。”
中信银行成都分行小企业负责人告诉成都商报记者，在今年信贷紧缩情况下，总行配置了小企业专项规模，分行也优先发放小企业贷款，目前已放了9.4亿元。截至5月末，小企业贷款较年初增加43。
纵然信贷投入大幅增长，可利率一点不低。昨日，成都商报记者从中行、建行、招行、中信、华夏等几家银行了解到，在优先客户的请提下，小企业贷款基本都会上浮，通常在20左右。
据了解，今年1至5月，建行发放的小企业贷款平均利率较基本利率上浮12；中行目前一般上浮10，但具体价格主要根据客户评级等综合因素确定；招商银行基本上浮20；中信银行通常上浮10～30，同时参照项目情况和小企业综合实力；华夏银行一般上浮10～20。昨日，成都商报记者还获悉，有的商业银行今年对微小企业的贷款利率上浮一度达到50。
在接受采访时，各家银行一方面承认今年资金确实紧张，所以利率相对偏高；另一方面，他们也指出，小企业和银行之间仍存在信息不透明的问题，比如像老诸这种情况，如果他有应收账款或合适的订单，也可以尝试到银行质押贷款，“也不要有抵押物才行。”
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